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【CXM外汇讲坛】揭开伊斯兰账户的神秘面纱——为什么它可以免除隔夜利息?

2019-11-28 22:24:22

在之前的CXM外汇讲坛当中,我们介绍过隔夜利息的相关知识,并说过所有的经纪商平台都是要收取隔夜利息的,然而与此同时,还会有很多经纪商,提供一种特殊的免息账户——伊斯兰账户。伊斯兰账户是所有账户类型当中,唯一一种可以免除隔夜利息的账户。

随着外汇市场在近几十年当中不断地发展壮大,伊斯兰外汇的概念也在世界各国逐渐发展起来,很多国家都出现了伊斯兰外汇投资者。尤其是在伊斯兰经济区当中,阿联酋、土耳其、沙特阿拉伯、卡塔尔、伊朗等是提供伊斯兰外汇的主要国家。而由于伊斯兰文化和教义的特殊性,伊斯兰账户与普通账户有着很多方面的区别,今天,小盟就来跟大家聊聊有关伊斯兰账户的知识。

01伊斯兰与伊斯兰金融

在了解伊斯兰账户之前,我们首先需要对伊斯兰教和伊斯兰金融有一个大概的了解。

伊斯兰教是世界性的宗教之一,与佛教、基督教并称为世界三大宗教。伊斯兰教世界的国家遍布亚、非两个大洲,总体算来有大约五十个。此外,在各大洲很多国家里都有信仰伊斯兰教的人民(穆斯林),据不完全统计,目前全球有大约四分之一的人口信仰伊斯兰教。

伊斯兰教作为一种宗教信仰的同时,也是一种独特的社会制度和生活方式。伊斯兰社会的政治、经济和生活的方方面面都需要遵循主要源于伊斯兰教经典《古兰经》和《圣训》的伊斯兰教义,在伊斯兰教义当中,也存在着大量有关金融方面的指导原则,包括:

相关原则

禁止收取和支付利息;

交易不准涉足烟、酒、猪肉、武器以及经营色情、赌博等行业;

强调“风险共担,利益共享”,即赢利时,交易者参加分享收益;亏损时,也要分担风险;

禁止不当得利;

经济投资应该促进经济和社会的发展等等。

因此,与普通银行不同,伊斯兰银行是不收取利息也不支付利息的,在各种业务上面也和普通银行有很多差别,伊斯兰金融领域的其他机构也都是类似的情况。

02伊斯兰外汇账户

近十几年,外汇交易被越来越多的穆斯林交易者所接受,但同时,伊斯兰教义也与原有的外汇账户规定相冲突,因此,很多全球不同国家的外汇经纪商开始为穆斯林交易者提供伊斯兰(或清真、穆斯林)外汇账户,伊斯兰外汇的概念也迅速地传播开来。

经纪商建立伊斯兰帐户需要经过一个非常复杂的过程。首先,经纪商需要咨询伊斯兰学者,他们将彻底审查投资产品,以确保其遵守伊斯兰法律,并进行持续不断的尽职调查,以确保没有引入那些否定伊斯兰教原则的产品。

伊斯兰账户的优势

伊斯兰账户最大的优势就是免息,在伊斯兰教法当中,金钱被视为是价值的测量工具而不是资产,伊斯兰教认为从金钱中获利是不义的,当然收取利息就也是被禁止的。

因此,对于想要参与外汇交易的穆斯林来说,免息的伊斯兰外汇账户就显得非常必要了。

伊斯兰账户可以免除隔夜利息,也就是说隔夜未平仓的头寸一律免息,穆斯林交易者可以长时间多日持仓,不管正的隔夜利息还是负的隔夜利息都不会存在,最终影响交易结果的仅仅是汇率的变化。

伊斯兰账户的限制

除了免息这一优势以外,伊斯兰账户在其他方面也需要遵守伊斯兰教法的规定,所以伊斯兰账户也同时存在着一些限制。

禁止卖空——根据伊斯兰教的教义,交易者进行买卖的商品或者潜在资产必须是归交易者所有的,做空向经纪商借入的资产是不被允许的,但是交易者可以卖出账户内的货币在买入其他货币。

禁止远期交易——伊斯兰教禁止远期交易,包括且不限于外汇远期交易,允许进行外汇期货交易的账户不会是伊斯兰经纪商账户。

限制交易品种——一个伊斯兰账户当中除了可以进行外汇交易,也可能同时可以进行商品、股票等交易,但一定不可以交易例如烟、酒、猪肉、武器等违禁商品。

固定点差——伊斯兰教规定, 资产价格必须是固定的,交易所有方信息需要公开,因此伊斯兰账户只能是固定点差的账户,而非浮动点差。

外汇是少数能够根据宗教教义和教法形成独特金融体系的市场,伊斯兰外汇账户获得了全球穆斯林交易者的关注和认可,是经纪商及金融界尊重伊斯兰教而为穆斯林客户量身打造的账户类型。不过,对于普通的交易者来说,隔夜利息收取的金额都比较低,而且有正有负,也可能帮助交易者盈利。而伊斯兰账户存在着诸多限制,并不能够很好地满足一般交易者的投资需求,因此对于非穆斯林客户来说,伊斯兰账户并不是一个很好的选择。而且,通常来说,经纪商不会允许穆斯林以外的客户申请伊斯兰账户,伊斯兰账户相关规定也都比较严格。

03CXM伊斯兰账户

为了更好地服务我们的客户,满足不同客户的多样化需求,帮助客户更便捷地参与到外汇交易当中,CXM希盟也为我们的穆斯林客户提供了伊斯兰外汇交易账户。

穆斯林客户可以随时向我们申请伊斯兰账户,伊斯兰账户需要逐个账户申请,由CXM希盟全权审核处理,需要客户配合提供伊斯兰宗教信仰证明文件等相关资料,具体申请步骤及账户相关规定请咨询您的客户经理。